Кредиты и страхование · объединение кредитов
Калькулятор объединения кредитов 2026
Объединённый кредит (yhdistelylaina) собирает несколько кредитов в один. Калькулятор сравнивает ежемесячные платежи и оставшуюся переплату по текущим долгам с одним объединённым кредитом на новой ставке и сроке. Например, три долга (всего 16 000 €, платежи 600 €/мес), объединённые под 9 % на 60 месяцев, дают платёж 332,13 € — экономия 267,87 €/мес.
Важно: меньший ежемесячный платёж не всегда означает меньшую полную стоимость. В том же примере срок удлиняется, поэтому процентов набегает примерно на 828 € больше, чем по текущим долгам. Калькулятор показывает оба числа, чтобы вы видели реальную выгоду. Он ориентировочный и не является кредитным предложением.
Объединение кредитов
Текущие долги
Новый объединённый кредит
Экономия в месяц
268 €/ мес
Разница между текущими платежами и новым ежемесячным платежом.
| Текущие платежи всего | 600 € |
| Новый ежемесячный платёж | 332 € |
| Экономия в месяц | 268 € |
| Остаётся выплатить по текущим | 19 100 € |
| Объединённый кредит всего | 19 928 € |
| Разница в полной стоимости | -828 € |
Калькулятор ориентировочный и не является кредитным предложением. Срок погашения и проценты по текущим долгам считаются из введённых вами значений, которые являются оценками. Ставка, расходы и условия у конкретного кредитора могут отличаться. Ориентируйтесь на полную стоимость, а не только на ежемесячный платёж.
Как считается экономия от объединения?
Калькулятор по каждому текущему долгу вычисляет оставшийся срок погашения из остатка, ставки и ежемесячного платежа, а из него — оставшуюся переплату по процентам. Объединённый кредит суммирует остатки в один кредит (плюс возможная комиссия) с новой ставкой и сроком. Результат показывает два числа: экономию на ежемесячном платеже (обычно положительную, так как платёж снижается) и разницу в полной стоимости. Например, три долга (всего 16 000 €, платежи 600 €/мес), объединённые под 9 % на 60 месяцев, дают платёж 332,13 €: экономия 267,87 €/мес, но из-за удлинения срока полная стоимость растёт примерно на 828 €.
Когда объединение кредитов выгодно?
Объединение почти всегда снижает ежемесячный платёж, потому что срок удлиняется, а несколько платежей заменяются одним. Но реальная экономия возникает лишь тогда, когда ставка нового кредита заметно ниже, чем по текущим долгам — особенно высоких ставок по кредитным картам и быстрым займам. Поэтому всегда сравнивайте и платёж, и полную стоимость.
Калькулятор выводит срок погашения каждого текущего долга из остатка, ставки и ежемесячного платежа. Если платёж не покрывает проценты, долг вообще не уменьшается, и калькулятор помечает его отдельно. Именно такие высокопроцентные, медленно гасящиеся долги выигрывают от объединения больше всего.
Если объединённый кредит — необеспеченный потребкредит, к нему применяются потолок ставки (1-е полугодие 2026: 17,50 %) и потолок расходов (150 €/год). К обеспеченному кредиту (например, под залог жилья) потолок не применяется, но ставка обычно ниже. Калькулятор предупреждает, если введённая ставка превышает потолок.
Кроме денежной выгоды, одним кредитом управлять проще, чем несколькими: одна дата платежа и один счёт снижают риск просрочек и наложения платежей. При трудностях с выплатами стоит заранее связаться с кредитором и при необходимости с финансово-долговым консультированием (talous- ja velkaneuvonta).
Частые вопросы
Выгодно ли объединять кредиты?
Объединение почти всегда снижает ежемесячный платёж, потому что срок удлиняется. Но это не значит, что вы платите меньше: более длинный срок может увеличить переплату по процентам. Выгода зависит от того, получаете ли вы заметно более низкую ставку, чем по текущим долгам, и разумен ли срок. Всегда сравнивайте и платёж, и полную стоимость.
Откуда калькулятор знает текущий срок погашения?
Он вычисляет его из остатка, ставки и ежемесячного платежа по формуле аннуитета. Если платёж не покрывает проценты, долг вообще не уменьшается — тогда калькулятор помечает его отдельно и не считает для него срок.
Распространяется ли потолок ставки на объединённый кредит?
Да, если это необеспеченный потребкредит: номинальная ставка не более 17,50 % (1.1.–30.6.2026), прочие расходы не более 150 €/год. К обеспеченным кредитам (например, под залог жилья) потолок не применяется. Калькулятор предупреждает, если введённая ставка превышает потолок.
В чём польза объединения, кроме платежа?
Один кредит и одна дата платежа проще в управлении, чем несколько долгов. Это также может снизить риск множества комиссий за обслуживание и просрочку. Но финансовая выгода возникает только при снижении ставки — простое объединение под более высокую ставку денег не экономит.
Влияет ли объединение на кредитную историю?
Заявка на новый кредит вызывает кредитный запрос, а объединённый кредит отображается как новый кредит. Если старые кредиты погашены и новый обслуживается вовремя, общая картина может проясниться. При трудностях с выплатами стоит связаться с кредитором и при необходимости с финансово-долговым консультированием (talous- ja velkaneuvonta).
Можно ли объединить и долги по картам, и быстрые займы?
Да, в калькулятор можно ввести остаток, ставку и платёж любого долга — кредитных карт, быстрых займов, рассрочек и потребкредитов. Наибольшую выгоду даёт именно объединение высокопроцентных долгов в кредит с более низкой ставкой.