Lainat ja vakuutukset · kulutusluotto
Kulutusluottolaskuri 2026
Kulutusluoton todellinen vuosikorko kokoaa nimelliskoron ja kaikki kulut yhteen lukuun, ja se on paras luku lainatarjousten vertailuun. Esimerkiksi 10 000 euron lainasta 8 %:n nimelliskorolla 48 kuukaudeksi ilman kuluja kuukausierä on 244,13 €, todellinen vuosikorko 8,30 % ja korkoja kertyy 1 718,24 €. Tämä laskuri näyttää kuukausierän, kulut ja todellisen vuosikoron.
Suomessa kulutusluoton nimelliskorko saa olla enintään 17,50 % (1.1.–30.6.2026) ja muut kulut enintään 150 €/vuosi. Laskuri on suuntaa-antava eikä ole lainatarjous.
Lainan tiedot
Kuukausina.
Todellinen vuosikorko
10,52 %
Sisältää nimelliskoron ja ilmoitetut kulut.
| Kuukausierä (kuluineen) | 253,85 € |
| Korot yhteensä | +1 945 € |
| Kulut yhteensä | +240 € |
| Luottokustannukset yhteensä | 2 185 € |
| Maksat yhteensä | 12 185 € |
Suomessa kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään korkokaton verran (17,5 %, 1.1.–30.6.2026) ja muut kulut enintään 150 €/vuosi. Korkokatto koskee nimelliskorkoa, ei suoraan todellista vuosikorkoa. Asuntolainat ja ajoneuvojen osamaksu jäävät katon ulkopuolelle.
Laskuri on suuntaa-antava. Todellinen vuosikorko lasketaan tässä syöttämilläsi kuluilla; luotonantajan ilmoittama todellinen vuosikorko voi poiketa. Tämä ei ole lainatarjous — sitovan koron, kulut ja maksuerän vahvistaa luotonantaja.
Miten kulutusluoton todellinen vuosikorko lasketaan?
Todellinen vuosikorko on se vuosikorko, jolla lainan määrä vastaa kaikkien maksujen nykyarvoa — eli se sisältää nimelliskoron lisäksi avausmaksun ja kuukausimaksut. Siksi todellinen vuosikorko on aina nimelliskorkoa suurempi, jos lainassa on kuluja tai korko maksetaan useammin kuin kerran vuodessa. Se on paras luku eri lainatarjousten vertailuun, koska se kokoaa koron ja kulut yhteen prosenttilukuun.
Miten kulutusluoton kustannukset muodostuvat?
Kuukausierä lasketaan tasaeränä (annuiteetti): sama euromäärä joka kuukausi, sisältäen koron ja lyhennyksen. Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä mutta sitä enemmän korkoa kertyy yhteensä. Kuluihin voi kuulua kertaluonteinen avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoito- tai laskutusmaksu.
Todellinen vuosikorko on aina nimelliskorkoa suurempi, kun lainassa on kuluja tai korko maksetaan kuukausittain. Se lasketaan EU:n kuluttajaluottokaavalla korkona, jolla lainasumma vastaa kaikkien maksujen nykyarvoa. Siksi juuri todellista vuosikorkoa kannattaa vertailla, ei pelkkää nimelliskorkoa.
Suomessa kuluttajaluoton hintaa rajoittaa laki. Nimelliskorko saa olla enintään korkolain viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, mutta enintään 20 %. Ajalla 1.1.–30.6.2026 viitekorko on 2,50 %, joten korkokatto on 17,50 %. Muut kulut kuin korko saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa.
Korkokatto ja kulukatto eivät koske asuntolainoja eivätkä ajoneuvojen osamaksurahoitusta. Jos tarjottu nimelliskorko ylittää korkokaton, luotto ei ole lain mukainen — laskuri varoittaa tästä.
Usein kysyttyä
Mikä ero on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on pelkkä lainan korko. Todellinen vuosikorko sisältää lisäksi lainan kulut (avausmaksu, kuukausimaksut) ja koron kuukausittaisen kertymisen, joten se on parempi vertailuluku. Kahdesta lainasta halvempi on yleensä se, jonka todellinen vuosikorko on matalampi.
Mikä on kulutusluoton korkokatto 2026?
Nimelliskorko saa olla enintään korkolain viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, mutta enintään 20 %. Ajalla 1.1.–30.6.2026 viitekorko on 2,50 %, joten korkokatto on 17,50 %. Viitekorko tarkistetaan puolivuosittain.
Onko kuluilla yläraja?
Kyllä. Muut kulut kuin korko saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, mutta enintään 150 euroa vuodessa. Korkokatto ja kulukatto eivät koske asuntolainoja eivätkä ajoneuvojen osamaksua.
Ovatko tulokset lainatarjous?
Eivät. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion syöttämilläsi luvuilla. Sitovan koron, kulut ja todellisen vuosikoron saat luotonantajan tarjouksesta.