Lainat ja vakuutukset · opintolaina
Opintolainalaskuri 2026
Opintolaina on Kelan takaama, pankin myöntämä laina, jonka merkittävä etu on opintolainahyvitys: Kela maksaa 40 % opintolainan 2 500 euroa ylittävästä osasta, jos suoritat korkeakoulututkinnon tavoiteajassa. Esimerkiksi 3 vuoden tutkinnossa hyvityksessä huomioidaan enintään 10 800 €, jolloin hyvitys on enintään 3 320 €. Laskuri näyttää hyvityksen, jäljelle jäävän lainan ja takaisinmaksun kuukausierän.
Hyvitys maksetaan suoraan pankkiin ylimääräisenä lyhennyksenä, ja loppuosa maksetaan takaisin tavallisesti noin kaksi vuotta valmistumisen jälkeen. Ilman tavoiteajassa valmistumista hyvitystä ei makseta. Laskuri on suuntaa-antava — Kela tekee lopullisen päätöksen.
Opintolainan tiedot
Opintojen aikana nostetun lainan kokonaismäärä (ilman pääomitettuja korkoja).
Opintolainahyvitys
3 320 €
Hyvityksessä huomioitava enimmäislaina tälle tutkinnolle: 10 800 €.
| Nostettu opintolaina | 17 550 € |
| Opintolainahyvitys (Kela) | −3 320 € |
| Jäljelle jäävä laina | 14 230 € |
| Kuukausierä | 144 € |
| Korot yhteensä | 3 059 € |
| Maksat itse yhteensä | 17 289 € |
Laskuri on suuntaa-antava. Opintolainahyvityksen tarkat ehdot, määräajat ja enimmäismäärät riippuvat tutkinnosta ja henkilökohtaisesta tilanteesta; Kela tekee lopullisen päätöksen. Takaisinmaksun korko ja ehdot sovitaan pankin kanssa. Tämä ei ole Kelan tai pankin päätös.
Miten opintolainahyvitys lasketaan?
Kela maksaa opintolainahyvityksenä 40 % opintolainan 2 500 euroa ylittävästä osasta, jos suoritat ensimmäisen korkeakoulututkintosi tavoiteajassa. Hyvityksessä huomioitava laina on rajattu: 9 kuukauden lainaa täyttä lukuvuotta kohti (ja 5 kuukautta puolikasta lukuvuotta kohti), laskettuna 400 €/kk (kotimaassa) tai 700 €/kk (ulkomailla). Esimerkiksi 3 vuoden tutkinnossa huomioidaan enintään 27 × 400 = 10 800 €, jolloin hyvitys on enintään 40 % × (10 800 − 2 500) = 3 320 €. Kela maksaa hyvityksen suoraan pankkiin ylimääräisenä lyhennyksenä, ja loppulaina maksetaan takaisin tasaeränä valitsemallasi korolla ja laina-ajalla.
Miten opintolainahyvitys ja takaisinmaksu toimivat?
Opintolainahyvitys on 40 % opintolainan 2 500 euroa ylittävästä osasta. Hyvityksessä huomioidaan enintään 9 kuukauden lainaa täyttä lukuvuotta kohti (ja 5 kuukautta puolikasta lukuvuotta kohti), laskettuna 400 €/kk kotimaassa tai 700 €/kk ulkomailla suoritettavissa tutkinnoissa. Näin hyvityksen enimmäismäärä riippuu tutkinnon laajuudesta: esimerkiksi 210 opintopisteen ammattikorkeakoulututkinnossa se on enintään noin 4 120 €.
Hyvityksen edellytys on, että olet aloittanut ensimmäiset korkeakouluopintosi 1.8.2014 tai sen jälkeen ja valmistut tavoiteajassa. Tavoiteaika perustuu tutkinnon laajuuteen (60 opintopistettä vastaa yhtä lukuvuotta). Määräaikaan voi saada pidennystä esimerkiksi varusmiespalveluksen, sairauden tai lapsen syntymän vuoksi. Yleensä hyvitystä ei tarvitse hakea — Kela tarkistaa oikeuden automaattisesti.
Opintolaina ei vaadi vakuuksia tai takaajaa, koska Kelan valtiontakaus toimii vakuutena. Korkeakouluopiskelija voi nostaa lainaa enintään 650 €/kk, toisen asteen opiskelija 300 €/kk ja ulkomailla opiskeleva 800 €/kk. Opiskeluaikana korot yleensä pääomitetaan lainaan, eli ne lisätään lainan määrään.
Takaisinmaksu alkaa tavallisesti noin kaksi vuotta tutkinnon suorittamisen jälkeen. Laina maksetaan takaisin tasaeränä pankin kanssa sovitulla korolla ja laina-ajalla, ja sen voi maksaa pois myös ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Opintolaina on tyypillisesti yksi edullisimmista lainoista, ja opintolainahyvitys tekee siitä erityisen kannattavan, jos valmistut ajoissa.
Usein kysyttyä
Paljonko opintolainahyvitystä voi saada?
Hyvitys on 40 % opintolainan 2 500 euroa ylittävästä osasta, kun tutkinto valmistuu tavoiteajassa. Huomioitavaa lainaa on kuitenkin enintään 9 kuukautta täyttä lukuvuotta kohti (400 €/kk kotimaassa, 700 €/kk ulkomailla). Esimerkiksi 210 opintopisteen ammattikorkeakoulututkinnossa hyvitys on enintään noin 4 120 €.
Mitä tarkoittaa tavoiteajassa valmistuminen?
Tavoiteaika on tutkinnon laajuuden mukainen suoritusaika (60 op vastaa yhtä lukuvuotta). Hyvityksen saa, jos valmistut tavoiteajassa. Määräaikaan voi saada pidennystä esimerkiksi varusmiespalveluksen, sairauden tai lapsen syntymän vuoksi. Oikeus on henkilöillä, jotka aloittivat ensimmäiset korkeakouluopintonsa 1.8.2014 tai sen jälkeen.
Pitääkö opintolainahyvitystä hakea?
Yleensä ei. Kela tarkistaa oikeuden automaattisesti ja lähettää päätöksen valmistumisen jälkeen. Hyvitystä pitää kuitenkin hakea erikseen esimerkiksi yliopistossa suoritetun alemman korkeakoulututkinnon jälkeen. Hakuaika on 2 vuotta tutkinnon suorittamisesta.
Milloin opintolainaa aletaan maksaa takaisin?
Takaisinmaksu alkaa tavallisesti noin kaksi vuotta tutkinnon suorittamisen tai opintojen päättymisen jälkeen. Lyhennysvapaan aikana pankki voi veloittaa vain korot. Opintolainan voi myös maksaa pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Takaisinmaksun ehdoista sovitaan pankin kanssa.
Tarvitseeko opintolainaan vakuuksia tai takaajaa?
Ei. Kelan myöntämä valtiontakaus toimii vakuutena, joten pankki myöntää lainan ilman omaisuutta tai takaajaa. Korkeakouluopiskelija voi nostaa lainaa enintään 650 €/kk, toisen asteen opiskelija 300 €/kk ja ulkomailla opiskeleva 800 €/kk.
Mitä jos en valmistu ajoissa?
Ilman tavoiteajassa valmistumista opintolainahyvitys jää saamatta, ja koko laina korkoineen maksetaan itse. Poikkeuksena määräaikaa voidaan pidentää hyväksyttävästä syystä (esim. sairaus tai asepalvelus). Opintolaina on silti yksi edullisimmista lainoista, ja sen voi maksaa pois joustavasti.