Lainat ja vakuutukset · asuntolaina
Asuntolainalaskuri 2026
Asuntolainan kuukausierä riippuu lainasummasta, korosta, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Esimerkiksi 212 500 euron lainasta 3,5 %:n korolla 25 vuoden tasaeränä kuukausierä on 1 063,83 € ja korkoja kertyy laina-aikana yhteensä 106 649 €. Tämä laskuri näyttää kuukausierän, kokonaiskorot ja vuosittaisen lyhennysaikataulun.
Valitse lyhennystapa: tasaerä (annuiteetti) pitää kuukausierän samana koko laina-ajan, kun taas tasalyhennyksessä lyhennys on vakio ja erä pienenee ajan myötä. Laskuri on suuntaa-antava — sitovan kuukausierän ja todellisen vuosikoron saat pankilta.
Lainan tiedot
Lainan määrä: 212 500 €
Kuukausierä
1 063,83 €/ kk
| Lainan määrä | 212 500 € |
| Korot yhteensä | +106 648 € |
| Maksat yhteensä | 319 148 € |
Lyhennystaulukko vuosittain
| Vuosi | Lyhennys | Korko | Jäljellä |
|---|---|---|---|
| 1 | 5 415 € | 7 351 € | 207 085 € |
| 2 | 5 607 € | 7 159 € | 201 478 € |
| 3 | 5 807 € | 6 959 € | 195 671 € |
| 4 | 6 013 € | 6 753 € | 189 658 € |
| 5 | 6 227 € | 6 539 € | 183 431 € |
| 6 | 6 449 € | 6 317 € | 176 982 € |
| 7 | 6 678 € | 6 088 € | 170 304 € |
| 8 | 6 915 € | 5 850 € | 163 389 € |
| 9 | 7 161 € | 5 604 € | 156 227 € |
| 10 | 7 416 € | 5 350 € | 148 811 € |
| 11 | 7 680 € | 5 086 € | 141 131 € |
| 12 | 7 953 € | 4 813 € | 133 178 € |
| 13 | 8 236 € | 4 530 € | 124 942 € |
| 14 | 8 529 € | 4 237 € | 116 413 € |
| 15 | 8 832 € | 3 934 € | 107 581 € |
| 16 | 9 146 € | 3 620 € | 98 435 € |
| 17 | 9 472 € | 3 294 € | 88 963 € |
| 18 | 9 809 € | 2 957 € | 79 155 € |
| 19 | 10 157 € | 2 609 € | 68 997 € |
| 20 | 10 519 € | 2 247 € | 58 478 € |
| 21 | 10 893 € | 1 873 € | 47 586 € |
| 22 | 11 280 € | 1 486 € | 36 305 € |
| 23 | 11 681 € | 1 084 € | 24 624 € |
| 24 | 12 097 € | 669 € | 12 527 € |
| 25 | 12 527 € | 239 € | 0 € |
Laskuri on suuntaa-antava eikä ota huomioon toimitusmaksuja, tili- tai lainanhoitokuluja, koron muutoksia tai vakuutuksia. Todellinen kuukausierä ja todellinen vuosikorko vahvistetaan pankin lainatarjouksessa. Tämä ei ole lainatarjous.
Miten asuntolainan kuukausierä lasketaan?
Kuukausierä lasketaan lainan määrästä (asunnon hinta miinus käsiraha), korosta ja laina-ajasta. Tasaerässä (annuiteetti) maksat joka kuukausi saman summan, jossa koron osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa ajan myötä. Tasalyhennyksessä lyhennys on joka kuukausi sama ja kokonaiserä laskee, jolloin maksat kokonaisuudessaan vähemmän korkoa. Korot yhteensä on se, mitä maksat lainan päälle koko laina-aikana.
Mistä asuntolainan kuukausierä koostuu?
Kuukausierä koostuu lyhennyksestä (lainapääoman takaisinmaksu) ja korosta. Tasaerälainassa (annuiteetti) kokonaiserä pysyy samana, mutta alussa suurin osa erästä on korkoa ja loppua kohti yhä suurempi osa on lyhennystä. Tasalyhennyksessä lyhennys on joka kuukausi sama ja korko lasketaan jäljellä olevalle pääomalle, joten erä on aluksi suurempi ja pienenee ajan myötä — kokonaiskorkoa kertyy hieman vähemmän kuin tasaerälainassa.
Laina-aika ja korko vaikuttavat merkittävästi kokonaiskustannuksiin: pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa maksettavien korkojen määrää. Esimerkkilainassa (212 500 € / 3,5 % / 25 v) tasalyhennyksen ensimmäinen erä on 1 328,12 € ja pienenee siitä, kun taas tasaerä pysyy 1 063,83 eurossa koko laina-ajan.
Pankki edellyttää omarahoitusosuutta eli käsirahaa. Asuntolainan lainakatto (enimmäisluototussuhde) on 95 % vakuuksien arvosta kaikille lainanottajille (Finanssivalvonnan päätös 30.6.2026), joten omarahoitusosuuden on oltava vähintään 5 % kauppahinnasta. Käytännössä pankki voi edellyttää suurempaa omarahoitusosuutta tai lisävakuuksia, koska asunnon vakuusarvo on tyypillisesti sen käypää hintaa pienempi.
Kuukausierän lisäksi asuntolainaan liittyy muita kuluja: järjestelypalkkio ja korkomarginaali viitekoron päälle. Vertaile aina todellista vuosikorkoa, joka kokoaa koron ja kulut yhteen lukuun.
Usein kysyttyä
Miten käsiraha vaikuttaa kuukausierään?
Käsiraha pienentää lainan määrää (laina = hinta − käsiraha), jolloin sekä kuukausierä että maksettavat korot pienenevät. Suomessa asuntolainaan vaaditaan yleensä omarahoitusosuutta lainakaton takia.
Kumpi on halvempi: tasaerä vai tasalyhennys?
Tasalyhennyksessä maksat yleensä kokonaisuudessaan vähemmän korkoa, koska laina lyhenee alussa nopeammin. Sen ensimmäiset kuukausierät ovat kuitenkin suuremmat kuin tasaerässä. Tasaerä pitää maksun samana koko ajan.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi lainan kulut (esim. järjestely- ja lainanhoitokulut). Tämä laskuri käyttää vain nimelliskorkoa, joten pankin ilmoittama todellinen vuosikorko voi olla korkeampi.
Ovatko tulokset sitovia?
Eivät. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion nimelliskorolla. Sitovan kuukausierän ja todellisen vuosikoron saat pankin henkilökohtaisesta lainatarjouksesta.